界面新闻记者 |
界面新闻编辑 | 王姝
4月30日，香港数字银行众安银行（ZA Bank）公布2024年全年业绩 。
2024年众安银行实现总收入5.48亿港元 ，同比增长52.6% ，其中净利息收入4.89亿港元，同比大涨86% 。盈利方面 ，年内净亏损2.32亿港元 ，较2023年缩减1.67亿港元，亏损率由2023年同期的111%收窄约69个百分点至42%。
截至2024年12月31日 ，众安银行存款余额同比增长65.9%至约193.99亿港元 ，贷款总余额同比增长7.9%至约57.82亿港元，存贷比为29.8% 。
围绕净息差、存贷款业务 、投资理财产品 、用户增长等问题，众安银行行政总裁吴忠豪于4月30日接受了包括界面新闻记者在内的媒体采访 。
众安银行净息差从2023年的1.94%提升至2024年的2.41%。
该表现优于同业 ，根据香港金融管理局去年12月发布的报告，零售银行净息差在2024年首3季收窄至1.50% 。
吴忠豪表示 ，多元化产品以及个性化的定价策略是息差走高的原因之一 。“贷款方面 ，针对不同的风险，我们有不同的定价策略；存款方面 ，我们的产品也非常完善 ，包括灵活的定期，高息的活期产品等。 ”
一方面 ，高息活期产品有利于吸收存款。2024年 ，众安银行存款业务增长65.9%至约193.99亿港元，总资产规模亦上升60%至超过220亿港元 。该行表示 ，此增长主要由“高息钱罐 ”等创新存款产品带动 ，吸引了更多寻求新储蓄及投资方法的用户 。
以“高息钱罐”为例，根据介绍，用户完成相关活动挑战可获得最高共4.99%奖赏年利率 ，加上0.01%的港元活期基础年利率 ，当月高息钱罐可享高达5%活期年利率。
“这种个性化的定价策略有助于提高众安银行的用户粘性，寻找到交叉销售的机会 。 ”吴忠豪称 。
另一方面 ，“我们采取的是个性化定价 ，每个人得到的优惠、利率是不一样的，我们会采用各式运营手法确保定价的‘千人千面’ ，以此优化我们的成本 ”。吴忠豪表示 。
展望2025年 ，众安银行息仍存在息差下行的压力 。“香港市场与环球市场特别是美国市场紧密关联，如果美国开启降息通道 ，香港预计也会跟进 ，对息差形成压力。”吴忠豪表示 。
具体到存贷款，贷款方面 ，众安银行今年会继续根据不同的风险推出不同的产品；存款方面 ，目前众安银行的活期 、定期存款比大概是3：7，希望接下来可以调整得更平衡 。
2024年 ，众安银行净利息收入约占总收入的九成。
“目前我们的收入‘大头’还是利息收入 ，去年我们的美股 、加密货币等理财产品上线，希望今年可以提升交易投资板块的收入贡献占比 ，降低对利息收入的依赖度 。 ”吴忠豪称 。
不过 ，吴忠豪也预计，预计2025年利息收入仍是收入“大头 ” ，因为众安银行部分理财产品上线不久 ，业务增长还有待发展。
2024年2月，众安银行宣布正式推出美股交易服务；同年11月 ，众安银行推出加密货币交易服 ，正式成为亚洲首间为零售用户提供加密货币交易服务的银行。
“投资区别于贷款、存款，这个领域的确需要时间累积用户 。我们希望通过雪球的滚动效应 ，把我们整个投资理财板块做大 ，但预计还需要时间 。”吴忠豪表示。
“在8家数字银行里，我们的定位是提供多元化业务的一站式银行，目前我们既有对公也有零售 ，零售业务里也有投资理财 、保险 、存款等产品 。投资理财里 ，我们目前有基金、美股以及加密货币，仍缺港股 ，我们希望可以在今年推出我们的港股投资服务 。”吴忠豪介绍。
用户方面 ，2024年，众安银行零售用户规模增长至超过80万人 ，服务超过13%可使用银行的香港人口 。吴忠豪强调 ，“我们的目标十分明确，在2025年突破100万用户 。 ”
“香港人口700多万 ，同时18岁以上的用户才能开户。因此 ，我们认为要在香港市场达到百万用户级别，已经是一个里程碑 。 ”吴忠豪表示 。
据其介绍 ，目前众安银行的获客策略是以产品来驱动、以口碑来驱动 ，希望获得一些高质量的用户。
同时，众安银行正致力成为新生代港人的理财首选，为本地年轻人 、新来港专才 ，以及正步入人生新里程等用户 ，提供真正贴近其财务目标与需要的解决方案 。
“近来香港支持内地专才 、高才来港，这部分人群其实有很多金融需求 ，我们希望通过一站式的服务 ，满足他们的缴费、支付 、理财需求，从体验上更好地贴近这部分用户 。”吴忠豪强调。
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